晋城:小微企业有了信用贷款风险互助补偿金,最高可贷100万元

  • 发布时间:2018-06-22
  • 编辑:张晶晶
  • 责任编辑:尚东霞
  • 来源:黄河新闻网晋城频道

《晋城市小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》新闻发布会现场图

黄河新闻网晋城讯(记者 张晶晶 赵越)小微企业历来“融资难,融资贵”。日前,晋城市金融办创新方式方法,专门为小微企业融资服务设立了一项信用贷款风险互助补偿金。这项资金由政府提供的“财政风险补偿金”和企业缴纳的“会员会费”共同组成。

首批财政筹措5000万担保资金,破解小微企业贷款难题

6月22日,记者从《晋城市小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》(以下简称《暂行办法》)新闻发布会上获悉,小微企业和个体工商户如果符合产业发展政策、生产经营正常、信用状况良好、具有发展前景,只需缴纳一定的会费作为自身信用保证,就可以申请加入会员,而会员企业就可享受“小微企业信用贷款风险互助补偿金”,有了这项资金担保,小微企业在合作银行贷款时,无需其他担保、抵押。《暂行办法》从2018年7月1日起试行,试运行期限为2年。

据了解,在这项由政府提供的“财政风险补偿金”和企业缴纳的“会员会费”共同组成“小微企业信用贷款风险互助补偿金”中,政府“财政风险补偿金”首批注入5000万元,会员企业的会费分为1万元和5万元两档,其中:1万元会费会员可享受单户总额50万元以下信用贷款服务,5万元会费会员可享受单户总额100万元以下信用贷款服务。

《晋城市小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》新闻发布会现场图

建立联席会议制度,风险管控有保障

《暂行办法》规定,建立“晋城市小微企业信用贷款风险互助补偿工作联席会议”制度,采用服务外包方式选定管理机构,独立业务,封闭运营。联席会议办公室授权该管理机构负责管理会员及会费,管理财政出资的风险补偿金,监督银行债权追偿及返还等。

当会员企业贷款发生违约时,经办银行向管理机构提交补偿申请,管理机构报经联席会议办公室批准后,先扣除贷款违约会员企业交纳的会费,剩余部分由经办银行和财政风险补偿金按协议比例2:8的比例分担。补偿后,经办银行继续实施债务追偿,追偿收回的资金按补偿比例分别返还经办银行和财政风险补偿金。

晋城市委常委、常务副市长张利锋在介绍《暂行办法》的制定及有关情况时强调:设立小微企业信用贷款风险互助补偿机制,是市委张志川书记立足于破解小微企业“担保难、融资难”,经过充分调研并提议开展的深化金融改革重点事项,是全市落实先行先试的一项重要举措,是晋城优化“六最”营商环境的实招,是落实“晋城的事大家想大家说大家干,众‘智’成城”走出的重要一步,这项机制将催生和孵化出大批的优质企业,真正调动和激发出创新创业活力,使小微企业汇聚形成美丽晋城高质量转型发展的新引擎。

现场提问

问:办法规定“全市范围内符合产业发展政策、生产经营正常、信用状况良好、具有成长空间的小微企业或个体工商户均可自愿申请为会员”,那么,是否申请为会员后就可以获取需要的贷款?

答:“普惠共享”是晋城市委、市政府设立这项机制的一项基本原则,初衷就是降低门槛,通过一定比例的贷款损失补偿,鼓励银行机构为更多的小微企业提供高效便捷的信用贷款服务。只有符合产业发展政策、生产经营正常、信用状况良好、具有成长空间的小微企业才能自愿申请获得会员资格。经办银行是对会员企业发放信用贷款的主体,也是信用贷款风险控制的主体,贷款的审核发放要符合市场化原则。因此,企业在获得会员资格的基础上,还必须符合经办银行的信用贷款发放条件才能获得贷款融资。实施中,我们将指导经办银行创新开发针对性的信用贷款产品,尽量降低准入标准,为更多的小微企业提供便利融资服务。

问:银监作为监管部门,在引导和推动银行业金融机构落实晋城市《小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》,有什么具体举措?

答:作为银行业监管部门,晋城银监分局将持续引导全市银行业金融机构认真落实《办法》要求,大力支持全市小微企业健康持续发展,有效服务美丽晋城高质量转型发展。一是有效降低融资成本。合理设定小微企业贷款利率,严格落实“两禁两限”收费政策,即严禁收取“承诺费”、“资金管理费”和严格限制收取“财务顾问费”和“咨询费”,主动向小微企业减费让利,进一步降低小微企业贷款综合成本。二是用好用足各项政策。在依法合规、风险可控的前提下,传导落实小微企业金融服务各项扶持政策,重点用好用足定向降准、利息免征增值税、适度提高不良贷款容忍度等政策,将信贷资源向小额分散、融资满足度相对不足的小微企业倾斜,用好晋城市《小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》,缓释信贷风险,释放信贷潜力。三是持续加大产品创新。小微企业群体众多,情况各异,我们将持续引导银行业金融机构不断创新金融产品和合作模式,充分满足小微企业多样化的金融需求,为小微企业发展提供更加优质的金融服务。四是继续做好续贷工作。不断加大续贷政策落实力度,在守住风险底线的前提下,加强续贷产品的开发推广,简化续贷办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转实现“无缝衔接”。五是努力实现“两增两控”目标。加强部门联动,加大失信惩戒,促进银企双赢,力争实现单户授信总额1000万元以下小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平,合理控制小微企业贷款资产质量和贷款综合成本目标。

问:企业缴纳会费才能成为会员,会费的作用主要是什么,会费可以退还吗?

答:办法明确会员需缴纳会费才可获得会员资格。会费的作用主要有三个方面:一是确定贷款额度标准,1万元会费会员可享受单户总额50万元以下信用贷款服务,5万元会费会员可享受单户总额100万元以下信用贷款服务;二是会费作为企业自身贷款的信用保证,会员违约后在风险补偿前先行扣除;三是会费存放银行产生的固定收益用于增加风险补偿金本金,与财政风险补偿资金共同作为基数,既实现经办银行核定发放贷款倍数的放大的杠杆作用,又实现信用互助功能。会员缴纳的会费在办法试运行期间封闭运行,强制退会的将全额退还会费,贷款本息违约的将扣除相应会费。

问:办法将于7月1日试行,政府将如何组织实施这项工作?

答:小微企业信用贷款风险互助补偿既是一项创新性工作,又是一项系统性工程,政策性强、涉及协调单位多,在实施过程中还要做好进一步细化会员管理办法、风险补偿实施细则,选择第三方管理机构、经办银行、开发针对性信贷产品等一系列准备工作,目前我们正在组织相关单位紧锣密鼓的进行筹备。考虑到会员申请与经办银行贷款审核发放的有序对接,将尽快分批次、分区域开展企业的会员申请登记。由于这是一项服务范围广的全新性工作,可能会遇到各种各样的问题,联席会议将加强机制建设,成员单位紧密配合,及时研究解决各种新情况新问题,确保此项工作有效推进,让市委、市政府的惠企政策落到实处。

附件:《晋城市小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》

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